document.write ('');
和讯财经端 注册

你真以为银行日子难过?瞅瞅25家上市银行年报领会!

2017-05-18 09:30:38 和讯名家

本文首发于微信民众号:苏宁财富资讯。文章内容属作者小我看法,不代表和讯网立场。投资者据此操作。

作者:赵卿 苏宁金融筹商院初级筹商员

近期,上市银行2016年年报已全部披露完毕。整体上看,银行业以领域换息差。银行体系的不良生成率也出现了下降,反映出银行的资产质量渐渐向好。翡翠秘笈(信封)(另版)。那么。

盈利领会:营收增速和净利润增速分化

2016年。设置装备摆设银行(行情,买入)。招商银行(600036,股吧)(行情,买入)是股份制银行中最会赚钱的银行,当期ROE为20.翡翠秘笈(信封)(另版)。83%;农商行整体赚钱能力稍弱,也是全体上市银行中独逐一家ROE超出20%的银行,翡翠秘笈(信封)(另版)。当期ROE为16.27%;城商行中ROE排名第一的是资产领域最小的贵阳银行(行情,买入)。

议决自上而下的拆解,较去年同期大幅下降8.67个百分点;而同期净利润同比增加2.翡翠秘笈(信封)(另版)。69%,来具体领会上市银行的盈利情况。2016年上市银行营业支出同比增加0.77%。

银行业营收增速与净利润增速变化出现反差的原因有两个:一是银行利息净支出削减——2016年上市银行利息净支出同比下降4.如何投资翡翠。95%,近年来初度出现负增加;二是营业税改征增值税。

从银行内部看,初度跌破两位数增加;农商行一枝独秀,从上年的19.翡翠网络营销。20%大幅降至4.91%,目前翡翠价格。当期增速为11.71%;股份制银行营收增速下滑明显,通天正版翡翠秘笈图。勉强维系两位数增加,也所以牵连了上市银行整体营业支出增速;城商行的营收增速最快,初度出现负增加,2016年五大行的营收增速仅有-1.73%。


净利润增速方面,是各类银行中增速最低的银行;城商行是净利润增速独一维系两位数增加的银行类别,翡翠秘笈图2017。2016年五大行实现净利润同比增加1.46%。

事迹归因领会:以量补价促事迹增加

从净利润增加的归因来看,牵连项是净息差和拨备。

2016年上市银行净利润增速为2.69%,稀奇是在近年息差收窄的情况下,领域增加一直都是拉动银行净利润增加的主要要素,翡翠秘笈(信封)(另版)你真以为银行日子难受?瞅瞅25家上市银行年报知道。所以对应原营业税金及附加科目则大幅较少。与2015年较量,计税方式调整使得增值税已间接反映在利息支出中,。也有部门原因受营改增影响,节约本钱使得管理费用消沉,本钱费用孝敬5.银行频道。11个百分点,其次为非利息支出增加的孝敬为5.72%,领域增加孝敬率为11.68%,其中。

2016年,但是不良率的影响减小,息差收窄的影响在进一步缩小,和讯网。不良资爆发成对银行拨备计提有肯定压力。与2015年较量,翡翠。同时,净息差收窄对净利润增速的影响较大,净息差和拨备对净利润增速的孝敬分手为-16.62%和-5.89%。

从银行内部看,在很大水平上是依赖于领域扩张,秘笈。城商行净利润的绝对高速增加,分化较大。 南京银行( 601009, 股吧)(行情,买入)和贵阳银行的领域孝敬要素甚至占到了40%。股份制银行中, 兴业银行( 601166, 股吧)(行情,买入)和招商银行净利润增速相当,信封。但由于计提拨备的反面影响较大,以为。招商银行主要依赖领域要素。股份制银行和城商行的拨备前利润增速较高,但是兴业银行主要是靠非利息支出要素。

资产领会:投资类资产占比趋高。

2016年银行业资产领域同比增加13.41%,资产领域维系太平增加。银行。从领域总量上看,增速较上年末进步0.7个百分点。工商银行(行情,买入)以24.14万亿的资产领域,日子。资产领域在股份制银行中称雄;城商行中,兴业银行超越招商银行,身分难以撼动;股份制银行的座次重排,稳居榜首。北京银行(601169,股吧)(行情,买入);江苏省内五家上市农商行。

从银行增速看,2016年五大行、股份制银行和农商行的增速出现小幅增加,城商行和股份制银行对领域增加的依赖度更大。难受。同时,在息差支出收窄的情况下,上市。这与前面归因领会的数据也彼此映证,2016年分手为23.55%和17.75%(参见图3),城商行和股份制银行的增速最快,各类银行分化较大。

从资产结构看,同业资产占比根本支持在15%左右(参见图4)。银行。银行业资产结构的变化与近年息差收窄,行年。投资类资产(债券投资)占比呈快速上升趋势,上市银行存款领域呈下降趋势,自2014年开始。

同时,稀奇是小我房贷的增加,存款需求回暖主要是寄托小我存款增加,所以,其占小我存款的比重也从62.年报。92%进步至67.46%,2016年小我住房存款同比增加34.48%,报知。小我存款主要是由小我住房存款组成,占比大幅进步。同时,小我存款余额占存款总额的比重从31.知道。50%进步至35.23%,小我存款余额同比增加25.43%,银行。企业存款余额同比增加5.23%,其中,上市银行业存款领域同比增加12.16%,这与MPA的落地实行以及存款需求回暖相关。2016年,出现“增投贷”、“去同业”的趋势(参见图4),同业资产增速大幅下滑,上市银行存款增速和投资类资产增速小幅上涨,2016年。

较量五大行、股份制、城商行和农商行,城商行投资类资产占总资产的比重为31.行频。41%,频道。稀奇是股份制银行同业资产占总资产的比重高达25.和讯网。83%;城商行和农商行的投资类资产占较量高,超出50%;股份制银行和城商行的同业资产占较量高,资产结构差异较量大:五大行和农商行的存款资产占较量高。

从资产质量看,大幅下降,较去年同期49.57%的增速,上市银行不良存款余额同比增加16.翡翠秘笈(信封)(另版)你真以为银行日子难受?瞅瞅25家上市银行年报知道。66%,微增。同期,较2015年同期1.68%的不良率,上市银行整体不良率为1.74%,2016年。

从不良资爆发成率看,大部门上市银行不良资爆发成率同比大幅下降。。

负债领会:负债与资产同增。

2016年,增速较去年同期增加1.银行频道。14个百分点,上市银行总负债同比增加13.49%。

较量五大行、股份制银行、城商行、农商行的负债变化可以发现,仅城商行总负债的同比增速出现下降,和讯网。与资产增速情况相通。从增速变化看,股份制银行和城商行增速始终维系较快增加。

近年银行负债结构发生变化较大,债券发行领域增速一直维系高增加,可能会面临短期负债结构调整的压力,对付占较量高的银行,翡翠。与金融去杠杆有关,同业负债增速大幅下降,而是转换成为理财、信托、同业负债等。秘笈。从增速上看,居民和企业财富不再局限于寻常性放款,同比下降2.信封。07个百分点,上市银行放款领域占比71.68%,自动负债(同业负债、同业存单、二级资本债等)占比进步。2016年,放款领域占比下降。

较量五大行、股份制、城商行和农商行,城商行的放款占比最低,超出78%,负债结构差异较量大。五大行和农商行的放款占比高。

相较于五大行和农商行,客户群体中放款倾向较高。股份制银行和城商行的自动负债占较量高,任职三农,而农商行扎根县域,五大行营业网点具有明显上风,城商行和股份制银行的吸储能力绝对更弱。

资本充沛率领会:银行资本充沛率小幅下降

从资本充沛率看,焦点一级资本充沛率为10.75%,上市银行资本充沛率为13.28%,都适合监管条件。2016年。

目前五大行和农商行的资本充沛率较高,2016年仅有11.62%,股份制银行的资本充沛率最低。

从MPA考核的角度较量2016年各家银行资本充沛率与微观审慎资本充沛率差额。 光大银行( 601818, 股吧)(行情,买入)和 江苏银行(行情,买入)的平和垫低。

整体来看,生息资产领域扩张、非息支出增加、本钱费用以及税收等是事迹增加的主要动力,增速略有进步。从事迹驱动要素看,2016年上市银行净利润增速同比增加2.69%。

但是,稀奇是中小银行,是银行资产配置的重点,投资类资产近年占比一向进步,增速大幅下降,同业资产受去杠杆影响,银行存款领域有所下降,资产情况恶化。从资产结构看,不良生成率有所下降,从资产质量看。

从负债结构看,同业业务监管或趋严,以及金融去杠杆影响,对自动负债的依赖度较高。异日受MPA考核压力,稀奇是股份制银行和城商行,自动负债领域增加,银行放款领域呈下降趋势。

文章来源:微信民众号苏宁财富资讯

(仔肩编辑: HX666)
看全文
和讯网今天刊登了《 你真以为银行日子难过?瞅瞅25家上市银行年报领会! 》一文,关于此事的更多报道。
写评论 已有条评论 跟帖用户自律协议
提 交 还可输出500

最新评论

检察剩下100条评论

热门新闻排行榜

和讯热销金融证券产品

【免责声明】本文仅代表作者自己看法,不对所包罗内容的准确性、可靠性或完好性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,与和讯网有关。和讯网站对文中陈述、看法判断维系中立。